Les mots clés des banques en ligne et néobanques

Les agios désignent les intérêts et, selon le contrat, certains frais liés à un solde débiteur ou à un découvert. Leur montant dépend notamment de la somme empruntée, de la durée et du taux appliqué. Consultez la brochure tarifaire pour distinguer les intérêts débiteurs des commissions éventuelles.

Approfondir : Agios et découvert bancaire : comprendre le calcul et les frais

L’AMF encadre les marchés financiers et veille notamment à la protection de l’épargne investie dans des produits financiers. Elle ne joue pas le même rôle que l’ACPR, qui supervise les banques et les organismes d’assurance. Pour un compte bancaire ou une carte, vérifiez plutôt le statut de l’établissement concerné.

Une application bancaire permet de consulter un compte et d’effectuer certaines opérations depuis un téléphone ou une tablette. Ses fonctions varient selon l’établissement : virements, blocage de carte, suivi des dépenses ou messagerie avec un conseiller. L’application ne remplace ni les conditions du contrat ni les dispositifs de recours de la banque.

Approfondir : Banque en ligne ou banque traditionnelle : ce qui change vraiment

L’authentification forte vérifie l’identité du client à l’aide d’au moins deux éléments distincts, par exemple un mot de passe et une validation sur un appareil. La directive européenne DSP2 l’impose pour certaines opérations et connexions, avec des exemptions prévues par les règles applicables. Elle réduit certains risques de fraude, sans les supprimer.

Approfondir : Pourquoi votre banque vous demande-t-elle une validation forte ?

Une autorisation de découvert est un accord contractuel permettant au compte de passer temporairement sous zéro, dans une limite et selon des conditions définies. Elle ne rend pas le découvert gratuit : des intérêts ou frais peuvent s’appliquer. Vérifiez le montant autorisé, sa durée, son taux et les conséquences d’un dépassement.

Approfondir : Comment obtenir un découvert autorisé dans une banque en ligne ?

Une banque à distance permet de gérer son compte sans se rendre habituellement dans une agence, par internet, téléphone ou application. Cette expression décrit un mode de relation, pas un statut juridique précis. Les services disponibles, l’accès à un conseiller et les solutions pour déposer des chèques ou des espèces dépendent de chaque établissement.

Approfondir : Banque en ligne ou banque traditionnelle : ce qui change vraiment

Une banque en ligne propose l’essentiel de ses services par internet ou application, sans réseau d’agences ouvert au public comme une banque traditionnelle. Certaines sont des filiales de groupes bancaires et peuvent imposer des conditions d’accès, de revenus ou d’utilisation. Comparez les services inclus, les frais selon vos usages et le statut de l’établissement.

Approfondir : Choisir sa banque en ligne

Une banque traditionnelle dispose généralement d’agences où les clients peuvent rencontrer un conseiller, même si elle propose aussi des services numériques. La présence d’agences ne garantit pas que toutes les opérations soient gratuites ou réalisables sur place. Comparez les frais, les moyens de contact et les services dont vous avez réellement besoin.

Approfondir : Banque en ligne ou banque traditionnelle : ce qui change vraiment

Le BIC identifie une banque ou un établissement financier lors de certains échanges de paiement internationaux. Il accompagne souvent l’IBAN sur un relevé d’identité bancaire, même si l’IBAN suffit généralement pour un virement en euros dans l’espace SEPA. Vérifiez les coordonnées du bénéficiaire avant de valider un transfert.

Approfondir : Virement hors SEPA : estimez le coût avant l’envoi

Cette carte interroge le compte avant chaque paiement afin de vérifier que l’opération peut être autorisée au regard du solde et des paramètres de la carte. Elle limite certains risques de dépassement, mais peut être refusée lorsque le terminal ne peut pas interroger la banque ou effectuer une préautorisation. Les règles exactes dépendent du contrat.

Approfondir : Comment fonctionne une carte à autorisation systématique ?

Une carte bancaire permet principalement de régler des achats et de retirer des espèces, dans les limites fixées par la banque et le contrat. Elle peut être à débit immédiat ou différé, avec ou sans autorisation systématique. Les assurances et services associés ne sont pas identiques d’une carte à l’autre : consultez leurs conditions et exclusions.

Approfondir : Cartes bancaires

Une carte de crédit permet de régler des achats en utilisant un crédit associé, souvent un crédit renouvelable. Elle ne doit pas être confondue avec une carte à débit différé, qui reporte le prélèvement des dépenses sans constituer nécessairement un crédit. Lisez le contrat pour connaître le mode de remboursement, le taux et le coût total.

Approfondir : Carte à débit immédiat ou différé : laquelle correspond à votre budget ?

Une carte de débit est liée à un compte de paiement et sert à régler des achats ou à retirer des espèces. Les opérations peuvent être débitées immédiatement ou regroupées pour un débit différé, selon la carte choisie. Les modalités d’autorisation, les plafonds et les éventuels frais sont précisés dans le contrat et la brochure tarifaire.

Approfondir : Carte à débit immédiat ou différé : laquelle correspond à votre budget ?

Une carte virtuelle fournit des coordonnées de paiement utilisables en ligne, généralement depuis l’application de la banque. Selon l’offre, elle peut être liée à la carte physique ou disposer d’un numéro temporaire et de paramètres spécifiques. Vérifiez les possibilités de paiement, les limites, les frais éventuels et les conditions de remboursement en cas de contestation.

Approfondir : Payer en ligne avec une carte virtuelle : mode d’emploi

Un chèque de banque est émis par la banque à la demande de son client, après vérification et prélèvement de la somme correspondante selon ses modalités. Il est souvent demandé pour une transaction importante, mais peut être falsifié. Le bénéficiaire doit en vérifier l’authenticité auprès de la banque émettrice, avec des coordonnées obtenues indépendamment.

Le code confidentiel, ou code PIN, sert notamment à valider certaines opérations réalisées avec une carte bancaire. Il ne doit être communiqué à personne, y compris à une personne qui prétend appeler de la banque. En cas de divulgation, de perte de carte ou de soupçon de fraude, contactez immédiatement l’établissement par un canal officiel.

Approfondir : Paiement frauduleux par carte : les démarches pour être remboursé

Les commissions d’intervention sont des frais liés à l’examen d’une opération qui entraîne une irrégularité de fonctionnement du compte, par exemple un dépassement de découvert autorisé. La loi les plafonne à 8 euros par opération et 80 euros par mois, avec des plafonds réduits pour les clients financièrement fragiles. Consultez la brochure tarifaire pour les autres frais associés.

Approfondir : Client fragile : quels frais bancaires sont plafonnés ?

Un compte à terme accueille une somme placée pendant une durée déterminée, selon un taux et des conditions établis à la souscription. Le retrait anticipé peut être interdit ou entraîner une réduction des intérêts, selon le contrat. Avant de placer votre argent, vérifiez la durée d’indisponibilité, la rémunération nette et la protection applicable.

Approfondir : Épargne en ligne

Un compte bancaire enregistre les sommes déposées et les opérations effectuées par son ou ses titulaires. L’expression recouvre plusieurs produits, notamment le compte de dépôt utilisé pour les paiements et le compte d’épargne. Les droits, les frais et les protections varient selon le type de compte et le statut de l’établissement.

Approfondir : Choisir sa banque en ligne

Le compte courant est le nom d’usage du compte servant aux opérations quotidiennes : recevoir un salaire, payer des factures, effectuer des virements ou utiliser une carte. Il est généralement assimilé au compte de dépôt d’un particulier. Ses services, ses frais et les conditions de découvert éventuel sont définis par la convention de compte.

Approfondir : Frais bancaires

Le compte de dépôt est un compte destiné à recevoir des fonds et à réaliser des opérations de paiement. Il permet notamment d’effectuer des virements, des prélèvements et des paiements par carte selon les services souscrits. La convention de compte précise les conditions d’utilisation, les frais, les moyens de paiement et les modalités de clôture.

Approfondir : Ouvrir un compte et changer de banque

Un compte est réputé inactif lorsqu’aucune opération n’y est effectuée pendant 12 mois et que son titulaire ne manifeste pas son intention de le maintenir. Des frais peuvent être prélevés dans les limites fixées par la réglementation. Après 10 ans d’inactivité, les sommes sont transférées à la Caisse des dépôts.

Approfondir : Compte bancaire inactif : frais, délais et recours

Un compte joint est ouvert au nom de plusieurs cotitulaires, qui peuvent généralement effectuer seuls les opérations prévues au contrat. Les cotitulaires peuvent être solidairement responsables des dettes du compte, selon les règles applicables. Avant l’ouverture, mettez-vous d’accord sur les versements, les moyens de paiement, la gestion des dépenses et les conditions de clôture.

Approfondir : Compte joint en ligne : ouvrir le compte à deux

Une offre sans condition de revenus ne demande pas de justifier un niveau minimal de ressources pour ouvrir le compte ou obtenir la carte concernée. Elle peut toutefois prévoir d’autres critères, comme un âge minimal, une résidence en France ou une utilisation régulière. Vérifiez aussi les frais applicables si la carte est peu utilisée ou si le compte est inactif.

Approfondir : Banque en ligne sans revenu minimum : les critères à vérifier

Un DAB, ou distributeur automatique de billets, permet principalement de retirer des espèces avec une carte bancaire. Selon l’automate et la banque, d’autres opérations peuvent être proposées. Un retrait dans le réseau d’une autre banque peut être facturé selon votre carte et votre contrat : vérifiez la brochure tarifaire avant de comparer les offres.

Approfondir : Retrait hors réseau : quels frais votre banque peut-elle facturer ?

Avec une carte à débit différé, les paiements par carte sont regroupés et prélevés à une date convenue, tandis que les retraits sont généralement débités séparément. Ce décalage peut faciliter le suivi des dépenses, mais concentre les prélèvements à une même échéance. Vérifiez la date de débit, les conditions d’accès et les frais éventuels.

Approfondir : Carte à débit immédiat ou différé : laquelle correspond à votre budget ?

Avec une carte à débit immédiat, les paiements sont transmis au compte au fur et à mesure de leur traitement par le commerçant et la banque. Le débit n’apparaît pas nécessairement à la seconde où vous payez. Ce fonctionnement aide à suivre les dépenses, mais certaines opérations peuvent être différées ou faire l’objet d’une préautorisation.

Approfondir : Carte à débit immédiat ou différé : laquelle correspond à votre budget ?

Le droit au compte permet à une personne domiciliée en France et dépourvue de compte de demander l’intervention de la Banque de France après un refus d’ouverture. La Banque de France désigne alors un établissement tenu de fournir des services bancaires de base gratuits. Ce dispositif ne contraint pas une banque à accepter toute demande d’ouverture ordinaire.

Approfondir : Ouverture de compte refusée : vos recours et le droit au compte

La DSP2 est une directive européenne qui encadre certains services de paiement et impose notamment une authentification forte pour certaines opérations, sous réserve d’exemptions prévues. Elle a aussi organisé l’accès sécurisé à certaines données et fonctions de compte par des prestataires autorisés. Elle ne garantit pas qu’un paiement soit sans risque ni qu’une fraude soit impossible.

Approfondir : Pourquoi votre banque vous demande-t-elle une validation forte ?

L’épargne réglementée comprend des livrets dont les principales règles, comme le plafond et la rémunération, sont fixées par les pouvoirs publics. Le Livret A, le LDDS et le LEP en font partie. Leurs intérêts sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux, mais les conditions d’accès et les plafonds diffèrent selon le livret.

Approfondir : Livret réglementé ou livret bancaire : ce qui change vraiment

Un établissement de crédit est un organisme autorisé à exercer des activités bancaires réglementées, notamment la réception de dépôts remboursables du public et l’octroi de crédits. Les banques en ligne n’ont pas toutes le même statut juridique. Pour vérifier celui d’un prestataire, consultez le registre REGAFI et les informations contractuelles de l’offre.

Approfondir : Combien votre argent est-il garanti en cas de faillite bancaire ?

Un établissement de monnaie électronique est autorisé à émettre de la monnaie électronique et à fournir certains services de paiement. Il n’est pas une banque de dépôt au sens habituel : les fonds des clients sont protégés selon des mécanismes de cantonnement ou de garantie, et non par le FGDR comme des dépôts bancaires éligibles. Vérifiez le statut dans REGAFI.

Approfondir : Néobanque ou banque en ligne : que choisir pour vos usages ?

Un établissement de paiement est autorisé à fournir des services comme l’exécution de virements ou de paiements par carte, mais il ne reçoit pas de dépôts remboursables du public comme une banque. Les fonds détenus pour les paiements sont protégés selon des règles spécifiques, qui ne correspondent pas à la garantie du FGDR. Vérifiez son statut dans REGAFI.

Approfondir : Néobanque ou banque en ligne : que choisir pour vos usages ?

Le FGDR indemnise les déposants lorsque leur établissement bancaire fait défaut, dans les limites et conditions prévues. La garantie couvre jusqu’à 100 000 euros par déposant et par établissement pour les dépôts éligibles. Plusieurs marques d’un même groupe peuvent relever du même établissement agréé : le plafond s’apprécie alors pour cet établissement.

Approfondir : Combien votre argent est-il garanti en cas de faillite bancaire ?

Les frais de change peuvent s’appliquer lorsqu’un paiement ou un retrait est effectué dans une devise différente de celle du compte. Le coût peut combiner la conversion du réseau de carte et des frais facturés par la banque. Hors zone euro, vérifiez aussi si le terminal propose une conversion en euros, dont le taux peut être moins avantageux.

Approfondir : Calculateur des frais de carte à l’étranger

Les frais de tenue de compte rémunèrent la gestion administrative du compte et peuvent être facturés périodiquement, même si vous réalisez peu d’opérations. Leur existence et leur montant dépendent de l’offre et de ses conditions. Comparez-les aux frais liés à votre usage réel, comme les retraits, les paiements à l’étranger ou les incidents.

Approfondir : Frais de tenue de compte bancaire : ce que vous payez vraiment

La garantie des dépôts protège les sommes éligibles confiées à un établissement bancaire agréé en cas de défaillance. Elle couvre jusqu’à 100 000 euros par déposant et par établissement pour les comptes courants et certains produits. Le Livret A, le LDDS et le LEP bénéficient d’une garantie distincte, également plafonnée à 100 000 euros au total.

Approfondir : Combien votre argent est-il garanti en cas de faillite bancaire ?

L’IBAN identifie un compte de paiement pour les virements et prélèvements. Il comprend un code pays, une clé de contrôle et les coordonnées nationales du compte ; un IBAN français commence par « FR ». Le communiquer permet de recevoir un virement, mais ne suffit pas, à lui seul, à autoriser un prélèvement sans mandat valide.

Approfondir : Ouvrir un compte et changer de banque

Un incident de paiement survient lorsqu’une opération ne peut pas être exécutée normalement, par exemple faute de provision suffisante ou en raison d’une opposition. Il peut entraîner un rejet, des frais et, dans certains cas, une inscription dans un fichier spécialisé. Les conséquences varient selon l’opération : vérifiez les motifs du rejet et les tarifs applicables.

Approfondir : Rejet d’un prélèvement ou d’un chèque : quels frais ?

Le LDDS est un livret réglementé, disponible et exonéré d’impôt et de prélèvements sociaux. Son plafond de versements est de 12 000 euros, hors intérêts capitalisés. Son taux est fixé par les pouvoirs publics et peut évoluer ; vérifiez la valeur en vigueur avant de comparer son rendement à celui d’un autre produit.

Approfondir : Livret A ou LDDS : comment choisir où placer votre épargne ?

Le LEP est un livret réglementé réservé aux personnes qui remplissent des conditions de revenus. Son plafond de versements est de 10 000 euros, hors intérêts capitalisés, et ses intérêts sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux. Le taux est fixé par les pouvoirs publics : contrôlez les conditions d’éligibilité et la rémunération en vigueur.

Approfondir : Épargne en ligne

Le Livret A est un livret réglementé dont les fonds restent disponibles et dont les intérêts sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux. Son plafond de versements est de 22 950 euros, hors intérêts capitalisés. Son taux est révisé par les pouvoirs publics ; les intérêts sont calculés par quinzaines, selon les règles applicables.

Approfondir : Livret A ou LDDS : comment choisir où placer votre épargne ?

Un livret bancaire, parfois appelé super-livret, est un produit d’épargne proposé par une banque selon des conditions qu’elle définit dans son contrat. Son taux peut être promotionnel pendant une période limitée. Contrairement aux livrets réglementés, les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique, sauf option fiscale différente applicable à votre situation.

Approfondir : Livret réglementé ou livret bancaire : ce qui change vraiment

Le mandat de mobilité bancaire autorise la nouvelle banque à effectuer gratuitement les démarches de transfert des virements et prélèvements récurrents vers un nouveau compte. Le changement est en principe effectif en 22 jours ouvrés environ. Ce service ne transfère pas automatiquement tous les produits, comme les livrets, et ne clôture pas nécessairement l’ancien compte.

Approfondir : Changer de banque avec la mobilité bancaire, mode d’emploi

Mastercard est un réseau international qui permet de traiter des paiements par carte auprès des commerçants et distributeurs qui l’acceptent. Ce n’est pas nécessairement la banque qui fournit la carte : l’établissement émetteur fixe les conditions, les frais et les services associés. Les garanties d’assurance dépendent du contrat de la carte, pas seulement du réseau.

Approfondir : Visa ou Mastercard : ce qui change vraiment pour votre carte

Le médiateur bancaire aide gratuitement à résoudre certains litiges entre un client et sa banque, après une réclamation préalable auprès du service client puis du service réclamations. Il est désigné par la banque et examine le dossier selon les conditions de recevabilité applicables. La médiation ne remplace pas une décision de justice et n’empêche pas toujours d’engager d’autres démarches.

Approfondir : Réclamation à la banque : quand et comment saisir le médiateur ?

La monnaie électronique est une valeur monétaire stockée sous forme électronique et émise contre la remise de fonds. Elle peut être utilisée pour effectuer des paiements, notamment au moyen d’un portefeuille ou d’une carte. Elle ne constitue pas un dépôt bancaire couvert par le FGDR : les fonds sont protégés par des mécanismes spécifiques liés au statut de l’émetteur.

Approfondir : Néobanque ou banque en ligne : que choisir pour vos usages ?

« Néobanque » est une appellation courante, et non un statut juridique unique, pour des services bancaires conçus principalement autour d’une application. Le prestataire peut être une banque, un établissement de paiement ou un établissement de monnaie électronique. Le statut détermine notamment les services possibles et la protection des fonds : vérifiez-le dans REGAFI.

Approfondir : Néobanque ou banque en ligne : que choisir pour vos usages ?

Faire opposition à une carte bancaire désactive son utilisation, notamment après une perte, un vol ou la détection d’opérations suspectes. La démarche doit être effectuée rapidement auprès de la banque, par un canal officiel. Une opposition est généralement définitive pour la carte concernée : demandez les modalités de remplacement et signalez séparément les paiements non autorisés.

Approfondir : Paiement frauduleux par carte : les démarches pour être remboursé

Le paiement sans contact permet de régler un achat en approchant une carte ou un appareil mobile compatible d’un terminal. Certaines opérations peuvent demander une validation supplémentaire, selon les règles de sécurité et les paramètres de la carte. Vérifiez les réglages disponibles auprès de votre banque et signalez rapidement toute opération que vous ne reconnaissez pas.

Approfondir : Comment couper le paiement sans contact de votre carte ?

Le plafond de carte limite le montant des paiements ou des retraits autorisés pendant une période définie par l’établissement. Les plafonds de paiement et de retrait peuvent être distincts, et certaines opérations déjà en attente réduisent temporairement la marge disponible. Vérifiez les limites dans l’application ou le contrat avant un achat important ou un voyage.

Approfondir : Augmenter le plafond de paiement ou de retrait : mode d’emploi

Un prélèvement SEPA permet à un créancier de demander le paiement d’une somme sur le compte d’un client, sur la base d’un mandat. Le client peut contester un prélèvement ou retirer son mandat selon les règles applicables, sans que cela efface nécessairement la dette envers le créancier. Après un changement de banque, vérifiez que les mandats utiles sont bien transférés.

Approfondir : Changer de banque sans oublier un paiement ou un salaire

Le RIB rassemble les coordonnées nécessaires pour identifier un compte et recevoir des paiements, notamment l’IBAN et le BIC. Il peut être transmis à un employeur ou à un organisme devant effectuer un virement. Contrôlez soigneusement les coordonnées avant de les communiquer et contactez votre banque si vous constatez une opération inconnue.

Approfondir : Ouvrir un compte et changer de banque

SEPA désigne l’espace dans lequel les paiements en euros, notamment les virements et prélèvements, suivent des règles harmonisées entre les pays participants. Un paiement SEPA est effectué en euros : une conversion de devise n’est donc pas concernée par le seul fait qu’il soit transfrontalier. Les frais dépendent des conditions de la banque et de l’opération.

Approfondir : Frais bancaires

Le solde disponible correspond aux fonds que vous pouvez utiliser à un moment donné, compte tenu des opérations déjà prises en compte par la banque. Il peut différer du solde comptable si des paiements par carte, préautorisations ou virements sont encore en attente. Vérifiez le détail des mouvements avant un paiement important ou un retrait.

Approfondir : Votre carte est refusée alors que le compte est créditeur : les vérifications à faire

Le TAEG exprime le coût annuel total d’un crédit en intégrant les intérêts et les frais obligatoires liés à l’obtention du prêt, selon les règles applicables. Il sert à comparer des offres de crédit, à condition de regarder aussi leur durée, leur montant et leurs modalités. Ce taux ne mesure pas le coût d’un compte bancaire courant.

Approfondir : Comment obtenir un prêt personnel auprès d’une banque en ligne

Le taux débiteur est le taux d’intérêt appliqué aux sommes empruntées, par exemple dans le cadre d’un crédit ou d’un découvert. Il ne comprend pas nécessairement tous les frais associés : le TAEG est plus adapté pour comparer le coût global d’un crédit. Pour un découvert, vérifiez le taux prévu au contrat et la méthode de calcul des intérêts.

Approfondir : Agios et découvert bancaire : comprendre le calcul et les frais

Un virement bancaire transfère une somme d’un compte vers un autre, à l’initiative du titulaire ou d’un tiers autorisé. Il peut être ponctuel ou programmé, interne ou réalisé vers un autre établissement. Avant validation, vérifiez l’IBAN du bénéficiaire et le montant : un virement que vous avez autorisé après manipulation n’est pas traité comme une opération non autorisée.

Approfondir : Vous avez validé un virement après une escroquerie : quels recours ?

Un virement instantané permet de transférer des fonds en quelques secondes, sous réserve que les banques concernées et le compte bénéficiaire soient compatibles. Il peut être disponible à toute heure, mais les limites, les frais éventuels et les conditions dépendent de l’établissement. Vérifiez attentivement le bénéficiaire avant l’envoi, car la rapidité d’exécution complique parfois la récupération des fonds.

Approfondir : Virement instantané : vérifiez le prix avant d’envoyer

Un virement SEPA est un transfert en euros entre comptes situés dans l’espace SEPA, selon des règles communes de traitement. Il peut être classique ou instantané, selon les services proposés par les banques. Avant l’envoi, contrôlez l’IBAN et le nom du bénéficiaire ; les frais et délais applicables sont indiqués dans les conditions de votre compte.

Approfondir : Frais bancaires

Visa est un réseau international de paiement par carte qui met en relation commerçants, banques et titulaires de cartes. Il ne fixe pas à lui seul le prix de la carte ou l’ensemble des services proposés : ces éléments relèvent de la banque émettrice et du contrat. Les assurances et plafonds doivent être comparés dans les conditions de chaque carte.

Approfondir : Visa ou Mastercard : ce qui change vraiment pour votre carte